در زمینه مالی، دو واژه مهم به نام‌های «نرخ درصد سالانه» (APR) و «بازده درصدی سالانه» (APY) وجود دارد که معمولاً به صورت سالانه بیان می‌شوند. APR بیشتر به صرفه‌جویی‌های وام‌ها مربوط می‌شود در حالی که APY به بازده سرمایه‌گذاری‌ها اختصاص دارد. در ادامه، به بررسی تفاوت‌های موجود بین APR و APY، ویژگی‌ها و نحوه محاسبه آنها خواهیم پرداخت.

بازده درصدی سالانه (APY)

APY یا بازده درصدی سالانه، به خصوص برای حساب‌های پس‌انداز و گواهی‌های سپرده کاربرد دارد. این نرخ به‌خاطر محاسبه بهره مرکب، برای سرمایه‌گذاران جذاب است. برخلاف APR که تنها به بهره ساده می‌پردازد، APY واقعاً پیشرفت‌های سرمایه‌گذاری را نشان می‌دهد.

در حالی که سرمایه‌گذاران برای ارزیابی بازده حساب‌های مختلف بانکی از APY استفاده می‌کنند، این ضریب به دلیل اینکه ترکیب بیشتری از سود را در نظر می‌گیرد، می‌تواند به بهبود بازده سرمایه‌گذاری منجر شود. همچنین لازم به ذکر است که APY با فراوانی ترکیب سود ارتباط مستقیم دارد و هر چه ترکیب بیشتری صورت گیرد، ارزش APY هم افزایش می‌یابد.

نرخ درصد سالانه (APR)

APR به نرخ سالانه‌ای اشاره دارد که وام‌گیرندگان برای بدهی‌های خود پرداخت می‌کنند. این نرخ علاوه بر بهره، هزینه‌های اضافی دیگری را نیز شامل می‌شود که در مجموع به مصرف‌کنندگان تصویر کاملی از هزینه واقعی وام خود می‌دهد. بنابراین، APR به وضوح محاسبه می‌شود و به مصرف‌کنندگان کمک می‌کند تا بهترین گزینه‌های وام را شناسایی کنند.

علاوه بر این، APR معمولاً از محاسبه بهره مرکب استفاده نمی‌کند و تنها به محاسبه‌ بهره ساده می‌پردازد. به همین دلیل، هنگامی که قیمت واقعی انجام یک وام به دست می‌آید، ممکن است بیشتر از APR اعلام‌شده باشد.

درک بهره مرکب

مفهوم بهره مرکب، که به عنوان «بزرگ‌ترین اختراع» بشریت از سوی آلبرت انیشتین ذکر شده، یکی از کلیدهای مهم در درک APR و APY است. بهره مرکب به معنای دریافت یا پرداخت سود بر روی سودهای قبلی است، و این اصل در بسیاری از وام‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها کاربرد دارد.

درک چگونگی کارکرد این نوع بهره، می‌تواند به شما کمک کند تا تصمیماتی هوشمندانه در مورد وام‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها بگیرید. بسیاری از مؤسسات مالی به گونه‌ای طراحی شده‌اند که از اصول ترکیب سود به نفع خود بهره می‌برند و بنابراین، آگاهی نسبت به این مفاهیم برای مصرف‌کنندگان حائز اهمیت است.

مقایسه APR و APY در سرمایه‌گذاری و وام‌دهی

در هنگام بررسی وام‌ها، معمولاً مصرف‌کنندگان تمایل به انتخاب وام‌هایی دارند که با نرخ APR پایین‌تری ارائه می‌شوند. از سوی دیگر، هنگامی که افراد به دنبال فرصت‌های سرمایه‌گذاری هستند، محصولات مالی با APY بالاتر را ترجیح می‌دهند زیرا افزایش بازده سرمایه‌گذاری را به همراه دارد.

این تفاوت‌ها به شما کمک می‌کند تا با توجه به شرایط خاص، مسیر مالی خود را تعیین کنید و از ابزارهای موجود به بهترین نحو بهره‌برداری نمایید.

تبدیل APR به APY

امکان تبدیل APR به APY وجود دارد و این کار به شما کمک می‌کند تا تخمین بهتری از کل هزینه وام داشته باشید. با استفاده از فرمولی که بین این دو نسبت برقرار می‌کند، می‌توانید مجموع هزینه‌ها را بهتر محاسبه کنید.

جمع‌بندی

به طور کلی، آشنایی با تفاوت‌های APR و APY برای مصرف‌کنندگان و سرمایه‌گذاران امری ضروری است. در حالت ایده‌آل، با استفاده از APR برای مقایسه وام‌ها و APY برای سنجش بازده سرمایه‌گذاری، می‌توانید تصمیمات بهتری در زمینه امور مالی خود اتخاذ کنید.